В наше время стало популярным занятием торговля и заработок на обороте криптовалют. В основном используется один способ для торговли - это так называемые P2P переводы между физическими лицами.
Однако, такой способ торговли криптоактивами влечет за собой массу проблем, поскольку в России не урегулирован рынок и оборот криптовалют и по сути, банки не считают этот рынок легальным.
Достаточно часто у Банков возникают вопросы по поводу множественности переводов между физическими лицами.
По многим вопросам может потребоваться юридическое сопровождение. Просим обращаться с вопросами к нашим специалистам
В октябре 2021 г вступили в силу поправки к Положению №375-П ЦБ РФ, которые изменили основания для заморозки счета — их стало больше и они стали строже.
В документе перечислены более 100 признаков, указывающих на подозрительный характер транзакции, что является поводом проверить, не используется ли она для отмывания денег и финансирования терроризма. Среди них:
Транзакции, связанные с торговлей цифровыми валютами;
Регулярные крупные транзакции, связанные с торговлей токенами;
Снятие наличных с корпоративных карт;
Регулярные зачисления от частных лиц с последующим обналичиванием;
Операции с участием людей, подозреваемых в нелегальном предпринимательстве или уклонении от уплаты налогов;
Резкое увеличение денег на счете и вывод их в другой банк;
Закрытие счета клиентом сразу после уточняющих вопросов о переводе со стороны банка.
Причины блокировок карт физических лиц
Поступление денежных средств на счет с последующим их обналичиванием в короткий промежуток времени.
Систематические многочисленные мелкими транзакциями поступления денежных средств на счет от физических лиц из разных регионов.
Множественные поступления на счет физического лица в течении месяца в сумме более 600 тысяч рублей.
Какие происходят ограничения по счету для физлиц ?
Полная приостановка операций по счету физлица. Блокировка онлайн доступа к счету или карте.
Частичная приостановка операции по счету. Денежные средства на счет могут поступать, но их перевод или снятие наличных денежных средств запрещено.
Отказ в проведении каких-либо конкретных операций со счетом.
Полное приостановление операции по счету физ. лица и расторжение договора банковского обслуживания.
Блокировка происходит на срок до 5 дней, пока идет проверка документов.
При выявлении подозрительных (сомнительных) операций банк вправе:
запросить (дополнительно запросить) у клиента документы и информацию (например, о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д.), использовать иные источники информации;
установить срок для представления запрашиваемых документов и информации (в соответствии с условиями заключенного договора и внутренними правилами банка);
пригласить клиента в банк на рабочую встречу для устного разъяснения;
выезжать по месту ведения бизнеса клиента;
принять решение о пересмотре степени (уровня) риска клиента;
ограничить (лимитировать) ДБО и использование банковских карт)
Блокировка счета при покупке или выводе средств с продажи криптовалют
В случае обналичивания криптовалюты, не стоит делить суммы на маленькие суммы. По мнению банка, это не будет препятствовать проверке транзакций, если она покажется ему подозрительной. Более того, деление одного платежа на несколько мелких в международной практике воспринимается как недобросовестная практика и всегда вызывает вопросы у службы мониторинга. Потому что любые «хитрые» схемы могут вызвать гнев не только банка, но и правоохранительных органов.
Опытные участники криптообработки знают, что в банках есть «флажки» на определенную сумму и часто советуют «дробить» платежи на суммы до 50 или 30 тысяч рублей. Банки могут проверять любые подозрительные операции даже на 1 рубль. Поэтому, не рекомендуется «дробить».
Необходимо указывать законное основание для перевода, сохранять подтверждения транзакций и своевременно оплачивать налог.
Ограничения обусловлены действием ФЗ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Советы физлицам, столкнувшимся с блокировкой счета при Р2Р торговле.
По первому требованию банка предоставить всю имеющуюся информацию об экономическом смысле поступлений на счет.
Подобрать и подготовить все документы, подтверждающие поступление средств на Ваш счет: договоры, чеки, платежи и пр.
По возможности показать все ордера и транзакции с личного кабинета биржи.
Направить электронным письмом и письменно в адрес Банка Ваши пояснения о характере сделок, в результате которым переводились денежные средства.
В случае отказа банка, обращаться с претензией в Банк и ЦБ РФ в межведомственную комиссию (в зависимости от характера проблемы).
Если не помогли выше пункты, советуем незамедлительно обращаться в суд с иском о восстановлении доступа к ДБО или разблокировке счета и возмещении убытков.
Именно Бант должен доказывать, что Вы совершили незаконную или нелегальную операцию, одни только подозрения не являются поводом в полной блокировке счета/карты.
Связанные страницы:
Помощь при блокировке счета по ФЗ 115…
Проблемы при обороте с криптовалютами…
Адвокат по Банкротству…
Оспаривание сделок должника…
Защита бизнеса…