Помощь юристов по 115 ФЗ

О видах и причинах блокировок счетов читайте подробнее ...

Причин и предпосылок блокировок счетов может быть множество,
это могут быть и транзитные операции по счету, рисковые контрагенты и малый срок деятельности компании.

Отзывы наших доверителей по разблокировке счетов

Важные поправки в Федеральный закон № 115-ФЗ.

Госдума приняла в третьем (окончательном) чтении законопроект, позволяющий банкам проводить упрощенную идентификацию клиентов – физических лиц по водительскому удостоверению.

Тот самый 115-ФЗ разрешает проводить упрощенную идентификацию при переводах без открытия счета и обмену валюты до 100 тыс рублей.

Банкиры изначально были против данной инициативы, поскольку они не располагают возможностями проверки сведений о водительском удостоверении

Юридических лиц теперь будут штрафовать за обнал. В думу внесен законопроект с поправками в КоАП.

Если компания совершила финансовые операции, связанные с отмыванием доходов (обнал, конверт и прочий схематоз), то получит штраф в размере до трехкратной суммы денежных средств, стоимости иного имущества, являющихся предметом административного правонарушения, с конфискацией денежных средств или иного имуществ.

Но есть и поблажки, если юридическое лицо сдаст всех исполнителей и участников схематоза, то будет освобождено от ответственности. Предполагается, что дела о таких административных правонарушениях будут рассматривать судьи, а составлять протоколы - должностные лица Росфинмониторинга.

Поправки в КоАП РФ о повышении штрафов за нарушение требований 115-ФЗ.

Компании обяжут принимать «обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по предупреждению легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем».

Руководители будут обязаны "принимать меры по предупреждению совершения компанией сделок или финансовых операций с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенных преступным путем".

За нарушение требовнаий по легализации денежных средств будет предусматривается штраф в трехкратном размере, но не меньше 1 млн. руб. или приостановка деятельности на 90 дней с конфискацией.

Операции приостанавливаются на пять днеи?. В течении этого времени Банки должен сообщить причины блокировки.

Срок приостанавления операции продлевается на 30 днеи? по распоряжению Росфинмониторинга для дополнительной проверки.

ГД РФ приняты поправки в тот самый 115-ФЗ, которые парализуют работу антиотмывочных подразделений банков.

Изменения вступят в силу 1 октября 2021 года.

Согласно новым требованиям банки должны будут сообщать в финансовую разведку сведения о всех поступлениях от иностранцев, включенных в специальный список РосФинМониторинга, а также о всех операциях некоммерческих организаций (за небольшим исключением в виде гос учреждений, товариществ собственников недвижимости и образовательных учреждений).

Контролировать банки будут указанные операции независимо от суммы.

Причем под контроль попадут такие «важные» платежи, как комиссии банку, налоги, возвраты от зарубежных магазинов и так далее.

Усложнилась структура отчетности перед РосФином. Необходимо заполнить в особой форме несколько десятков полей, причем во многих случаях это надо делать вручную.

Особенно странно новый контроль выглядит на фоне предоставления доступа МинЮсту к банковским операциям НКО, а платежи от нерезидентов и так уже давно контролируются валютным законодательством, где банки регулярно отчитываются перед ЦБ.

Закон принят с молниеносной скоростью, причем негативные отзывы банковских ассоциаций и самих банкиров услышаны не были. Банковские антиотмывочные службы уже вовсю кинулись на рынок труда в поиски новых сотрудников, так что ЦБ может и дальше отзывать лицензии у банков, люди без работы не останутся.

Юрист по блокировке счета 115 ФЗ

8 (925) 502-40-09

Направить вопрос на WhatsApp

направить заявку

В последнее время больше стало блокироваться счетов физических лиц.

Чаще это связано с деятельностью физ лиц по обороту с криптовалютами.

Как избежать последствий блокировки счета, мы раскажем Вам на предварительной консультации или специальном тренинге нашего адвоката.

Полезная информация и новости о Банках и блокировке счетов

В гос думу внесены поправки в ФЗ-115 в части установления специального экспериментального режима по удаленной идентификации банковских клиентов.

Сейчас ФЗ-115 предусматривает личное присутствие лица, либо его представителя при открытии счета, что в современном цифровом мире создает сложности как для банков, так и для клиентов.

Первые вынуждены держать сеть из физических офисов, либо нанимать курьеров, вторые не хотят ходить в офис или встречаться с курьерами. Правда из этого правила и сейчас есть исключение – это биометрическая идентификация. Но граждане крайне неохотно сдают свои биометрические слепки.

В рамках создаваемого экспериментального режима ЦБ должен утвердить правила, по которым будет проходить удаленная идентификация и определить состав ее участников.

ЦБ РФ опубликовал список клиентов к высокой сиепени риска сокершения операций

Теперь на сайте ЦБ РФ имеется ссылка для проверки клиентов на степень риска, где самостоятельно можно проверить себя или контрагента на наличие его в списке высокого риска.

Методические рекомендации ЦБ, Письмо ЦБ РФ от 05.06.2024 N H-08-12/35

Банк России ранее Методическими рекомендациями Банка России No 5-MP рекомендовал кредитным организациям информировать клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе то заключения договора банковского счета (вклада), а также о причинах ограничения обслуживания с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания и создавать условия для возможности представления клиентами необходимых пояснений, информации и (или) документов в целях осуществления ими защиты своих прав в соответствии с законодательством.

Учитывая изложенное, в целях соблюдения прав и законных интересов клиентов кредитных организаций, во избежание введения их в заблуждение, а также в целях снижения нагрузки на кредитные организации и их клиентов. Банк России и Росфинмониторинг повторно обращаем внимание кредитных организаций на необходимость организации работы по корректному и полному информированию своих клиентов о причинах, послуживших основанием для принятия кредитной организацией решения об отказе от проведения операции в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона No 115-ФЗ, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также о расторжении такого договора в соответствии с пунктом 52. статьи 7 Федерального закона No 115-ФЗ и о причинах отказа в предоставлении клиентам услуг дистанционного банковского обслуживания Настоящее Информационное письмо Банка России подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет».

Росфинмониторинг будет тайно получать сведения об объектах недвижимого имущества людей и компаний.

Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр.

Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов.

Такой законодательный пробел хотят устранить. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию.

Методические рекомендации Центрального Банка России "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов"

Письмо ЦБ РФ "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций"

Банк России ввел мораторий на штрафы для банков за отсутствие на сайте или в приложении возможностей открывать счета посредством биометрической идентификации.Срок моратория - до 31.12.2022.

Напомним, что тот самый 115-ФЗ обязывает банки открывать счета по биометрии с 1 сентября этого года. Однако, технические возможности для этого отсутствуют, поэтому де-факто многие банки нарушали тот самый 115-ФЗ и могли быть за это оштрафованы.

В России будет создан электронный кошелек для конфискованных криптовалют.

Цифровая валюта может быть арестована по решению суда и будет храниться на спец кошельке.

NFT-токены станут охраняемым результатом интеллектуальной деятельности и будут внесены в ст 1225 Гражданского кодекса В настоящее время в российском законодательстве не обозначен статус невзаимозаменяемых токенов (NFT-токены). В то же время NFT-токены неверно относить к цифровым валютам, поскольку они являются цифровыми сертификатами на право собственности, то есть являются объектами интеллектуальной собственности, так как представляют собой результат интеллектуальной деятельности человека.

С учетом технологических особенностей сети Интернет, возникают вопросы надлежащей правовой защиты исключительных прав на создаваемые NFT-токены у правообладателей. В силу того, что NFT никак не урегулированы государством рынок NFT сталкивается с широким спектром проблем: от мошенничества и нарушения исключительных прав правообладателей до взломов криптокошельков.

В этой связи новым законопроектом предлагается признавать NFT-токены как «невзаимозаменяемый токен уникального цифрового актива (изображений, видео или другого цифрового контента или актива) в виде невзаимозаменяемых данных, хранящихся в системе распределенного реестра (системе блокчейн)» и закрепить данный термин в статье 1225 ГК РФ.

Таким образом, законодательство в сфере охраны интеллектуальной собственности будет применяться по отношению к NFT-токенам и позволит защитить их правообладателей.

Подготовлены законопроекты по регулированию и налогообложению криптовалют.

Организовывать оборот виртуальных валют смогут оператор обмена (с капиталом не менее 30 млн руб.) и оператор цифровой торговой платформы (не менее 100 млн руб.).

Первый будет осуществлять куплю-продажу цифровой валюты «от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен», а второй — проводить организованные торги.

Оператором может стать только российское юридическое лицо, которое сможет выполнить кучу обязательных требований: войти с специальный реестр, наладить внутренний контроль по 115-ФЗ (тот еще квест), пройти проверки всех контролирующих ведомств, вести и хранить реестры владельцев цифровых валют, а также делать резервные копии и это все хранить.

Оператором может стать и иностранная компания, но для этого она должны исполнить закон о приземлении (открыть представительство, офис, назначить ответственного сотрудника и пр). Пока единственным кандидатом на приземление является биржа Binance, которая по слухам состоит из сотрудников IRS (американская налоговая) и ЦРУ (этих все и так знают).

Однако, пока россиянам не запрещают регистрироваться и пользоваться услугами иностранных бирж. Думаем, что слово «пока» здесь определяющее. Тот самый 115-ФЗ будет распространяться на всех операторов и участников инфраструктуры. Это значит, что будет обязательная полная идентификация всех клиентов, отслеживание подозрительных операций, отчетность перед РосФином, черные списки и прочие радости.

Майнингом могут заниматься только юр лица и ИП, но не все, а только те, кого включат в специальный реестр.

Теперь про налоги.

Будут брать 13% с пользователей криптобирж, 15% — с иностранных компаний.

НДС будут облагаться услуги операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, а также услуги операторов обмена цифровых финансовых активов.

Финансовый результат по операциям с криптой определяется на дату осуществления выплаты дохода отдельно по каждой операции и по их совокупности. При реализации цифровых прав налоговая база определяется как разница между ценой реализации и приобретения указанного цифрового права с учетом суммы налога.

В Государственную Думу внесен законопроект, запрещающий брать повышенную комиссию при выводе остатка с заблокированного по 115-ФЗ счета.

Законопроект был разработан еще в 2020 году, но ЦБ сумел отложить рассмотрение на 2 года. Однако, конечный вариант законопроекта стал намного мягче, чем предполагалось.

Банкам запрещено брать повышенный тариф за перевод остатка со счета при его закрытии. Многи банки, блокируя счет по основаниям того самого 115-ФЗ, брали за вывод остатка до 30% комиссии. Оправданием у банкиров для ввода такой комиссии было устрашение для остальных "жуликов", мол не надо к нам в банк приходить, потеряете все заработанное.

Банки будут продолжать брать повышенный тариф за перевод со счета юр лица на счет физического лица. Из законопректа запрет на такую комиссию убрали. Остались только рекомендации ЦБ, которые банки не спешат исполнять. Оправданием у банкиров для ввода такой комиссии является борьба с обналичкой. Веерная схема обнала с выводом на физ лица до сих пор является самой популярной.

Закон вступает в силу 1 июля 2022 года. К этому моменту банки должны будут убрать из своих тарифов комиссии за перевод остатка с закрываемого счета и иные комиссии, связанные с Законом 115-ФЗ.

В банковских антиотмывочных подразделения появится новая должность – специалист по анализу криптовалюных транзакций.

Как следует из концепции развития криптовалютного регулирования, именно на банки ляжет основания нагрузка по идентификации и анализу транзакций на соответствие тому самому 115-ФЗ. Мало того, банки, как организаторы системы оборота цифровых активов, будут наделены функцией подтверждения операции по обмену, которая будет совершаться у оператора (биржи). Т.е., система будет похожа на процедуру валютного контроля, когда валютные операции клиента проходят через фильтр отделов валютного контроля в банках.

Также из представленной концепции следует, что РосФинМониторинг даст банкам доступ к своему сервису «Прозрачный блокчейн», который обладает функционалом всестороннего анализа крптовалютных транзакций.

РосФИнМониторинг получит доступ к базам ЗАГС

К концу 2022 года РосФинМониторинг получит доступ к базе ЗАГС, которая содержит сведения о рождении и смерти, заключении и расторжении брака, усыновлении, установлении отцовства и смене имени.

Информация будет использоваться при расследованиях, для более оперативного выявления родственных связей.

В банковских антиотмывочных подразделения появится новая должность – специалист по анализу криптовалюных транзакций.

Как следует из концепции развития криптовалютного регулирования, именно на банки ляжет основания нагрузка по идентификации и анализу транзакций на соответствие тому самому 115-ФЗ. Мало того, банки, как организаторы системы оборота цифровых активов, будут наделены функцией подтверждения операции по обмену, которая будет совершаться у оператора (биржи). Т.е., система будет похожа на процедуру валютного контроля, когда валютные операции клиента проходят через фильтр отделов валютного контроля в банках.

Также из представленной концепции следует, что РосФинМониторинг даст банкам доступ к своему сервису «Прозрачный блокчейн», который обладает функционалом всестороннего анализа крптовалютных транзакций. Пока все это в общих словах, конкретики нет не только на бумаге, но и в головах законодателей.

Банки будут меньше сообщать в РосФинМониторинг.

Сегодня ЦБ выпустили обновленную версию форматов отчетности банков перед РосФинМониторингом. Отчётность стала намного сложнее и запутаннее. Особенно усложнился для банков порядок сообщения на подозрительные операции. Добавилось много показателей и иных сведений, включаемых в сообщение о подозрительной операции.

Напомним, в том самом 115-ФЗ помимо подозрительной операции, появилось понятие подозрительная деятельность. Сначала банки обрадовались, думая, что могут в одном сообщении описать всю схему без лишней бюрократии…, но нет. На подозрительную деятельность сообщать стало еще сложнее. Для этого надо сначала сделать сообщение на каждую операцию, а затем отправить еще одно сообщение с указанием всех идентификаторов прошлых сообщений, еще сверху указав с десяток дополнительных сведений.

Одновременно, для банков сильно усложнилась отчетность по обязательному контролю. Как итог, многие банкиры станут меньше сообщать на подозрительные транзакции, бросив все силы на заполнения сотен показателей для операций обязательного контроля. Вроде бы благие помыслы финразведки видеть больше информации о сомнительных операциях, обернулись диким усложнением отчетности, что в конечном счете приведет к снижению количества и качества сообщений о подозрительных операциях. Банки предпочтут либо не замечать некоторые вещи, либо выгонять клиентов неформально, без информирования компетентных органов.

МинФин РФ показал миру свою концепцию регулирования криптовалют.

Основная идея строится на том, что все операции с криптовалютой будут проходить через банковские счета, к которым будут привязаны крипто-кошельки. Банки должны будут проверять все операции по кошелькам согласно требованиям того самого 115-ФЗ, т.е., аналогично операциям по счетам (идентификация, черные списки и пр.).

Примерно это будет выглядеть так:

Клиент открывает банковский и счет и привязывает к нему кошелек. Он конечно может и через биржу открыть кошелек, но в любом случае, его надо будет привязать к банковскому счету.

Обмен крипты на бирже возможет, если банк подтвердит легальность сделки после проверки операции по тому самому 115-ФЗ. Т.е., будет некий обмен подтверждениями между биржей и банком.

Все транзакции и события будут учитываться в некой информационной системе.

Гос дума приняла закон о штрафах для банков за переводы в адрес запрещенных организаций (интернет-казино, лотереи и прочие нелегальные азартные игры).

Если же банк все-таки осуществит нежелательный платеж, то получит штраф до 40% от суммы операции. Одновременно должностное лицо банка может быть штрафован от 100 тыс. до 500 тыс рублей.

ЦБ снова выписал штраф за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) Альфа-Банку; размер штрафа - 30-50 тыс. руб.На счету Альфы уже 30 подобных нарушений.

Сингапурский DBS Bank покупает розничный бизнес Ситибанка в Тайвайни за 60 млрд тайвайньских долларов (~$2,7 млрд)

На бизнес претендовали еще две тайваньских банка Taipei Fubon Commercial Bank и Cathay United Bank Об уходе Сити с рынка розницы стало известно в апреле 2021, региональные подразделения в России, Австралии, Бахрейне, Китае, Индии, Индонезии, Южной Корее, Малайзии, на Филиппинах, в Польше, Тайвани, Таиланде и Вьетнаме было решено продавать. В России на розницу Сити претендуют Альфа-Банк, Тинькофф Банк, ВТБ и по неподтвержденным данным ОТП Банк и Совкомбанк.

Арбитражный суд отклонил иск Райффайзенбанка к МТС за завышение стоимости смс в 2018-2020 г.г.

В сентябре суды стали вставать на сторону сотовых операторов и отклонять иски банков. Суды также проиграли банк Ренессанс Кредит, Совкомбанк, Тинькофф Банк

Арбитражный суд Московского округа отменил решение о взыскании с бывшего члена правления банка Зенит Татьяны Шишкиной 874,8 млн руб. Иск против нее подал действующий предправления банка Александр Тищенко, в мае он выиграл суд, но победа оказалась беззубой ограничительные меры наложены не были.

Газпромбанк и финский энергетический концерн Fortum создают совместное предприятие в секторе возобновляемой энергетики. Ранее Фортум работал с РОСНАНО через Фонд развития ветроэнергетики, но он закрылся. Теперь СП Fortum и ГПБ займётся обслуживанием действующих ветроэнергетических установок в Астраханской, Волгоградской и Ростовской областях и строительством новых в Волгоградской и Самарской областях.

Контроль денежных переводов физических лиц с января 2022 г.

С января 2022 года Центробанк России начнет мониторинг переводов между физическими лицами. Для этого ЦБ разослал банкам форму отчетности, в которую должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами: с карты на карту; со счета на счет; с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно; со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно; платежи через Систему быстрых платежей; трансграничные переводы денежных средств физическими лицами; переводы денежных средств без открытия счета; переводы физлица между собственными счетами в рамках одного банка; переводы через системы денежных переводов, например Western Union, Contact и пр. Сведения о каждой операции будут содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента, назначение платежа, сумму, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и так далее.

По данным Банка России, за первые девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 триллиона рублей, совершив почти 8,5 миллиарда транзакций. Основная доля карточных переводов приходится на Сбербанк.

С января 2022 г заработает Платформа для Банков ЗСК (Знай своего Клиента).

ЦБ разработал проект обмена данными с банками.

Все банки каждый день должны будут формировать файл со списков всех своих клиентов юридических лиц и ИП и направлять его в ЦБ до 23:00 по Мск. Включая сведения о принятых мерах к высокорисковым клиентам.

ЦБ каждый рабочий день до 22:00 по Мск делает массовую рассылку по банкам списка всех юр лиц и ИП, где приводится информация об уровне риска и типология совершаемых подозрительных операций (т.е., причины отнесения к повышенному или высокому уровню риска).

Разрабатывается черный список дропов (подставных лиц или номиналов)

В гос думе готовят поправки в тот самый 115-ФЗ, где предлагают рассылать по банкам список номиналов (дропов). Таким лицам в качестве санкций будет запрещено пользоваться дистанционными банковскими услугами. Если нужно сделать платеж, придется лично являться в банк.

Проблема с дропами на данный момент стоит очень остро – это правда. Вербовка людей идет активная, им предлагают комиссию в размере 1,5 – 2% от оборота по карте. Многие молодые люди соглашаются, так как им говорят, что максимум им светит блокировка карты и все, а заработать они могут 100 – 200 тыс. рублей. В основном через дропов прогоняются средства криптообменников и грязные деньги от продажи наркотиков.

Верховный суд в очередной раз запретил брать повышенные комиссии под предлогом исполнения того самого 115-ФЗ.

На этот раз новосибирская компания ООО «Экойл» решила побороться с банком АО «Всероссийский банк развития регионов». В мае 2020 года компания вернула физ лицам займы в размере около 2 млн, однако банк посчитал эти платежи сомнительными и взял комиссию в размере 9%, что составило 171 854 рубля. Все судебные инстанции встали на сторону банка, но только Верховный суд отменил их решения и постановил вернуть уплаченную комиссию, как незаконное обогащение.

«Взимание (удержание) банком специального (повышенного) размера комиссионного вознаграждения по сравнению с действующими тарифами за иные аналогичные по виду операции фактически является платой за проведение обладающей признаками сомнительности операции, получение которой не соответствует целям правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», — разъясняет ВС.

Кроме того, Верховный суд обращает внимание, что Закон №115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.

появятся штрафы для предпринимателей за отмывание денег.

В гос думе подготовлен к 1 чтению законопроект 1197680-7, который вносит изменения в ст. 15.27 КоАП РФ. Суть в следующем: если должностное лицо организации заведомо осознанно пускает в оборот предприятия деньги или имущество, полученное преступным путем, то будет штраф для юр. лиц в размере до трехкратной суммы таких денежных средств или стоимости такого имущества, с конфискацией или административное приостановление деятельности на срок до 30-ти суток с конфискацией денежных средств или иного имущества.

могут попасть компании, которые злоупотребляют бумажным НДС, ведь «выгода» от неуплаченного НДС пускается в оборот и де-факто расценивается как полученная преступным путем. Собственно, это относится к любым незаконно заработанным деньгам, которые участвуют в обороте компании, например, обналичил директор деньги и ими же дал займ компании или внес в капитал. Вариантов здесь масса.

Предполагается, что такие дела будут рассматривать судьи, а составлять протоколы - должностные лица Росфинмониторинга. Срок давности привлечения к ответственности составит 3 года, а на уплату штрафа отводится 7 дней. Если обвиняемо лицо сдаст всех подельников и всю схему, то он освобождается от ответственности – такая норма прямо закреплена в новой версии КоАП.

Данные новеллы не очередная блажь законодателей, а являются прямым исполнением рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и положениями статьи 10 Конвенции Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии, конфискации доходов от преступной деятельности и финансировании терроризма (ратифицирована нашей страной Федеральным законом от 26 июля 2017 г. № 183-ФЗ).

Тот самый 115-ФЗ обязывает банки проверять компании по параметрам риска. Одним из таких рисковых факторов является наличие регистрации компании по массовому адресу и наличие дисквалифицированных лиц в составе органов управления.

Ранее ФНС предоставляло возможность банкирам проверять эти параметры в автоматизированном режиме, но с июня 2021 этот сервис был закрыт. Сначала все думали, что это временный глюк, но тут ФНС официально письмом уведомили, что всё, кина не будет, и банковские антиотмывальщики должны ручками проверять эти параметры.

Т.е., по замыслу налоговиков, по каждой компании сотрудник банка должен зайти на сайт ФНС, ручками вбить адрес и проверить его на массовость. А если упорный товарищ будет проверять более 10 адресов, то система ФНС подумает, что это робот и заставит при каждом действии вводит капчу. Все бы ничего, но тот самый 115-ФЗ обязывает так делать по каждому клиенту минимум раз в год. Даже если взять в пример средний по размеру банк, то для таких проверок потребуется дополнительно минимум два отдельных сотрудника.

В ЦБ снова поднят вопрос об увеличении порога контроля в рамках Закона 115-ФЗ с 600 тыс рублей.

С новой суммой правда еще не определились, но предположительно новый порог будет увеличен до 1 млн рублей. Напомним, что обязательный контроль – это когда банк направляет сведения об операции в фин разведку независимо от подозрений. Сейчас от 600 тыс контролируются, например, такие операции, как взнос/снятие наличных со счета юридического лица или ИП, валютообменные операции физических лиц, лизинговые платежи и т.д.

Но тот самый 115-ФЗ предусматривает и иные суммовые критерии, например, сделки с недвижимым имуществом контролируются от 3 млн, а операции некоммерческих организаций и вовсе независимо от суммы. Безусловно, повышение суммового порога с 600 тыс до 1 млн облегчит жизнь банкирам, но основную головную боль антиотмывальщикам приносят операции некоммерческих организаций, где нет суммового критерия, банкирам приходится стучать на каждую копейку, будь то комиссия банку, или налоги.

Победа ЦБ РФ над обналичиванием

Отчасти такие выводы правильные, действительно, жесткое регулирование банковского сектора позволило выдавить все крупные схемы обнала из банков. Но в воздухе подвисает вопрос, а действительно стали меньше обналичивать? Нет, не стали, просто теневые потоки кэша перетекли из банков в другие сферы, где самую крупную долю на себя взяли розничные предприятия.

Даже появился официальный термин: «Теневая инкассация» или на сленге «Торговый кэш».

Суть схемы сводится к следующему. Организации в ходе осуществления своей деятельности формируют наличную выручку, которая не зачисляется на расчетные счета, а остается в их распоряжении и передается другим юридическим лицам, которые перечисляют в их адрес денежные средства в безналичной форме.

Наиболее востребованные сектора экономики, где царствует торговый кэш – это оптовые торговые сети, торгово-розничные предприятия (мелка розница), автосалоны, сети бытовой техники и предприятия общественного питания.

Отдельно можно выделить такие смежные схемы, как использование POS-терминалов, специально взятых у банков под видом розничных продаж, векселя, а также злоупотребление правом осуществлять налоговые платежи за третьих лиц.

Все эти схемы активно используются по сей день и достаточно в больших объемах. С следующих постах не только опишем каждую из них подробнее, но и укажем как ее ловят банки и надзорные органы.

МВД в скором времени будут предоставлять банкам сведения о ранее выданных паспортах.

Также в долгосрочной перспективе банкам дадут доступ к сведениям о регистрации браков. Напомним, недавно были внесены изменения в положение о паспорте РФ, где сведения о браке и ранее выданных паспортах стали необязательным атрибутом. Банкиры забили панику, ибо открываются лазейки для разного рода мошенников.Например, можно поменять паспорт и пойти за кредитом. Для банка ты будешь чист как стеклышко, так как сведения в бюро кредитных историй фильтруются по паспортным данным.

Также возникают проблемы по поиску ИНН на сайте ФНС по новому паспорту. Сайт показывает, что ИНН нет. Таким образом, можно обойти банковские черные списки, так как сведения там также фильтруются либо по паспортным данным, либо по ИНН.

Сегодня гос дума утвердила в последнем 3-м чтении поправки в тот самый 115-ФЗ.

Изменения касаются идентификации клиента – физического лица при обмене банкнот или монет в кассе банка:

до 40 тыс рублей – идентификация не проводится

от 40 тыс до 100 тыс рублей – упрощенная идентификация (установление только ФИО, серии и номера паспорта)

от 100 тыс рублей полная идентификация.

Если у работника банка возникают подозрения, что операция проводится в целях отмывания доходов, то будет проведена полная идентификация независимо от суммы.

Банки в буквальном смысле завалили фин разведку сообщениями об операциях клиентов

В октябре в 115-ФЗ появились новые виды обязательного контроля - это когда банки сообщают в фин разведку об операции клиента независимо от подозрений:

Контроль за всеми операциями некоммерческих организаций (за исключением небольшого ряда НКО, например, ТСЖ, ЖСК, потребительских кооперативов и пр).

Контроль за всеми поступлениями из заграницы согласно большому секретному списку стран от РосФинМониторинга.

Ежедневно РосФинМониторинг стал получать на 600 000 сообщений от банков больше, чем в дни, когда новый обязательный контроль еще не ввели.

В настоящее время банки совместно с ассоциациями уже подготовили послабляющие поправки в тот самый 115-ФЗ, чтобы хоть как-то снизить избыточную нагрузку.

Три популярные схемы обналички

Продажа «торгового кэша».

В «теневых схемах» принимают участие реально действующие предприятия с большим оборотом наличных денежных средств: крупные федеральные и региональные торговые сети, автосалоны, оптово-розничные рынки. Денежные средства от заказчиков наличных перечисляются на счета розницы или связанных с ними лиц через счета большого числа посредников-техничек.

Розничные предприятия в свою очередь не инкассируют наличность в банк, а передают обнальщикам. Необходимо отметить, что в 2020 году у данной схемы появились различные модификации, направленные на уход процедур контроля банков. Например, банками выявлены ситуации, связанные с перечислением фиктивными компаниями налоговых или таможенных платежей за розничные компании.

Обналичивание денежных средств с использованием медиативного соглашения.

Это одна из модификаций схемы с исполнительными документами.

В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.

В соответствии с п. 3.1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также пунктом 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов.

Банки переводят денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.

Веерная обналичка.

На расчетный счет юридического лица поступают значительные объемы денежных средств в течение одного банковского дня от различных юридических лиц с расчетных счетов, открытых в разных банках.

В дальнейшем денежные средства в короткий промежуток времени перечисляются на расчетные счета физических лиц с основанием платежей: выплата заработной платы, пособий и т.п. В адрес одного физического лица перечисляется до нескольких млн руб. в зависимости от типа выданных ему банковских карт (ограничения дневного лимита снятия наличных денежных средств).На заключительной стадии перечисленные в адрес физических лиц денежные средства снимаются в наличной форме.

Все указанные спосообы уже известны Росфинмониторингу и органам ОБЭП и пресекаются на начальной стадии. Советуем не нарушать закон.

Что такое Дерискинг банков ?

В развитых странах с высокой долей серой экономики (включая Россию) банки часто применяют к клиентам метод «дерискинга» - это тогда, когда банк предпочитает либо не брать на обслуживание, либо расстаться с высокорисковым клиентом, вместо управления и минимизацией риска.

Если простыми словами, то банки вместо того, чтобы разобраться с работой клиента, спецификой его деятельности, предпочитают блокирнуть ему счета, вынудив самостоятельно расторгнуть договор банковского обслуживания.

Обычно от политики Дерискинга наших банков страдают предприятия с высоким оборотом наличности или фирмы, занимающиеся посреднической деятельностью.

Чем сейчас заинтересуется Финансовая разведка?

Мошеннические схемы с участием непрофессиональных инвесторов, псевдоброкеров, нелегальных инвестиционных интернет-платформ.

В качестве мер борьбы блокируются сайты таких платформ, идет работа с зарубежными финансовыми разведками.

Обход заградительных мер, применяемых банками.

В качестве примера можно привести активизацию транзитных компаний, в качестве которых стали выступать юридические лица — нерезиденты. По таким клиентам банкам сложнее оперативно верифицировать информацию о реальной деятельности, ресурсах, налоговых платежах. А значит, и оценивать риски на ранней стадии в рамках процедур надлежащей проверки клиентов.

Еще одним из примеров обхода комплаенс-процедур являются так называемые зарплатные проекты, реализуемые через банки, в которых юридические лица не имеют банковских счетов. В этих случаях банки также не могут на ранней стадии оценить реальную операционную активность таких клиентов. Их схемы применяются для банального обналичивания через фиктивные выплаты заработной платы несуществующим сотрудникам.

Плюс, в фокусе нелегальные схемы расчетов под видом интернет-торговли, использование так называемого «мискодинга» для маскировки незаконной деятельности (например, интернет-казино), эквайринга для необоснованного вывода за рубеж.

Теневая инкассация (он же торговый кэш).

Для наличной подпитки теневого сектора применяются схемы движения денег вне банковского контура. Так называемая теневая инкассация, когда наличная выручка не поступает на банковский счет, а передается заказчику наличности, который в свою очередь, либо переводит безнал на счет розничной компании, либо передает иные материальные блага (автомобили, недвижимость и пр).

Стоит отметить, что торговый кэш оставил без работы многие мелкие обнальные плащадки, ведь заказчикам куда удобнее через банк перевести безнал на белую крупную компанию с известным брендом, чем на сомнительную фирму с признаками однодневки.

Банки должны проверять наличие лицензий у юридических лиц.

В случае, если компания осуществляет деятельность без обязательной лицензии, банк должен отказать такому клиенту в обслуживании, а если компания уже находится на обслуживании – запрещается проводить платежи.

Данная норма закрепляет за банками обязанность знать какая деятельность подлежит обязательному лицензированию и следить за клиентами есть ли такая у них. Придется банкам нанимать специалистов по разрешительной документации, по-другому исполнить новые требования Закона 115-ФЗ никак не получится.

Банки должны выяснять наличие у клиента сайта в Интернет и проверять доменное имя на предмет включения его в список запрещенных сайтов. Если есть совпадение, то запрет на обслуживание и на проведение платежей.

Еще одна должность появляется в банке – специалист по анализу сайтов клиентов.

Данные поправки еще больше нагружают банки функциями гос органов, не свойственных для банковской деятельности. Сегодня банки уже контролируют законность нахождения иностранцев, собирают биометрические данные, теперь еще будут контролировать наличие лицензий и запрещенных сайтов.

С учетом всех видов операций, подлежащих обязательному контролю, антиотмывочные службы банков претендуют на звание самого многочисленного банковского подразделения. Ведь без раздувания штата с новыми требованиями не справиться никак.

Платежи от иностранцев в адрес Российских граждан и компаний поставят под контроль РосФинМониторинга. Банки будут сообщать на такие операции в рамках исполнения новых требований Закона 115-ФЗ.

Второе чтение прошел проект с изменениями в тот самый 115-ФЗ (считай уже практически принят). Согласно новеллам, банки будут сообщать в РосФинМониторинг сведения о всех поступлениях на счета клиентов от иностранцев независимо от суммы.

Однако, в проекте есть оговорка, что список стран, денежные переводы из которых в адрес российских граждан и компаний попадут под контроль, должен разработать РосФинМониторинг. Перечень стран будет засекречен и доводиться до банков под грифом ДСП (для служебного пользования).

Напомним, что сейчас уже действует похожая норма. Банки сообщают о снятиях наличных с иностранных карт, эмитированными странами из еще одного секретного списка РосФинмониторинга. Сама законодательная норма о контроле за снятием с иностранных карт была введена в 2019 году, но перечень стран был сформирован только в 2021 году. Данный список вызвал большое удивление у банкиров, ведь те думали, что там будут какие-то экзотические страны третьего мира (вроде Мьянмы, Ирана и пр.), но РосФин выдал список из более чем 50 стран.

Сейчас же банкиры опасаются, что в случае с новым видом контроля опять будет очень большой перечень стран и банкам придется сообщать в фин разведку буквально о каждом поступлении от иностранцев на счета их клиентов.

В Китае арестованы более 100 человек за отмывание денег с использованием криптовалюты.

В Китае сейчас действует запрет на операции с криптовалютами, однако мошенники использовали не свои данные, а ничего не подозревающих иных лиц. Мошенники, представляясь потенциальными работодателями, собирали персональные данные лиц, искавших работу, и впоследствии использовали собранные данные для открытия торговых счетов на криптовалютных биржах Binance, Huobi и OKEx.

Деньги, полученные от торговли криптовалютой, малыми суммами выводились с указанных бирж на более чем 500 банковских карт. По итогам проведенного расследования раскрыта преступная сеть, осуществившая отмывание денег на общую сумму в 124 млн долларов США, а также произведены аресты более 100 физических лиц- участников данной сети.

В Сингапуре создается официальный межбанковский чат, где банки будут обмениваться данными о подозрительных клиентах.

Все это делается в рамках оперативного противодействия отмыванию доходов.

Денежно-кредитное управления Сингапура разрабатывает цифровую платформу «Cosmic», основной функцией которой является обмен между финансовыми учреждениями информацией о клиентах и операциях, которые требуют повышенного внимания (например, информацией о превышении пороговых значений или необычной активности клиента).

Финансовые учреждения в рамках платформы смогут обмениваться информацией исключительно в целях противодействия отмыванию доходов.

Запуск платформы запланирован на 2023 год. На начальном этапе к платформе будет подключено 6 ключевых сингапурских кредитных организаций (DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank и HSBC).

После тестового периода планируется расширять охват платформы на другие финансовые учреждения и новые области.

Юрист по разблокировке счета - 115 ФЗ

8 (925) 502-40-09

Направить вопрос на WhatsApp

направить заявку на услугу

Публикации в СМИ по тематике ФЗ-115 блокировка счета.

Связанные юридические услуги:

Адвокат по Банкротству.

Оспаривание сделок должника.

Защита бизнеса.