Виды блокировок счета по 115-ФЗ.
Приостановление операции по счету полностью. Означает запрет проведения любых операции как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счета в рамках исполнительного производства, внесение владельца счета в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
Частичное приостановление операции по счету. Запрещены приходные операции по счету (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
Отказ в проведении конкретной финансовой операции.Отказ в проведении операции без возможности ее проведения в дальнейшем.
Полное приостановление операции по счету вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счет в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.
Основные причины блокировок в отношении физических лиц
Поступление денежных средств на счет от юридического лица с последующим их обналичиванием.
Неоднократное поступление денежных средств на счет от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
Поступление на счет крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей).
Неоднократное поступление на счет мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
Нахождение владельца счета в межбанковском «черном списке» или Росфинмониторинга.
Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «черном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
Заявка владельца счета на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведенные со счета в другом банке.
Получение денежных средств на счет по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств
от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведенных со своего счета из другого банка.
Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счет (как правило, большей их части).
Отсутствие экономического смысла в проводимой операции. Перевод денег по непонятному основанию платежа.
Использование счета (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счета денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрении? на хищение).
Связанные по теме ссылки.