В связи со стремительным развитием эпохи цифровизации и востребованностью сервисов по обороту криптовалют, возникли такие сервисы как дроп-центры, процессинг центры и другие.
Чаще всего, такие сервисы используются для обработки и оборота в целях отмывания или легализации денежных средств, полученных преступным путем. В частности, это могут быть как вывод денежных средств с онлайн казано, со скамных крипообменных и брокерских площадок.
Для целей перевода денежных средств по счетам используется так называемые «Дропы» — это подставные лица, которые предоставляют свои карты для банковских переводов. Такие лица чаще продают свои банковские карточки третьим лицам и теряют контроль над счетом. По таким счетам могу производиться переводы по обналичиванию денежных средств.
К «дропам» относятся не только лица, осведомленные о противоправном характере своей деятельности, но и те, кто не понимает, что участвует в криминальной схеме. Такие лица могут как непосредственно принимать участие в цепочке переводов или же продать (отдать) свою банковскую карточку «дроповоду» вместе с реквизитами счета и пин-кодом.
При этом сами «дропы» не подозревают, что могут стать соучастниками преступления, даже если до конца не понимают последствия своих действий. Чаще всего дропами становятся лица, желающие получить быстрый заработок – это подростки, студенты и доверчивые пенсионеры.
Но какая может наступить ответственность у дропов и дроповодов ?
Многие полагают, что в УК уже существует статья 187, которая предусматривает ответственность за сбыт, покупку, хранение и перевозку электронных средств платежа, предназначенных для неправомерного перевода денежных средств. Что карты и средства доступа к банковским счетам подпадают под действие этого закона.
Однако, это не совсем так. Нынешнее уголовное законодательство в действующей статье 187 УК РФ предполагает - изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением ценных бумаг), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.
Чтобы возникла уголовная ответственность по данной статье необходимы следующие квалифицирующие составы – неправомерность осуществления оборота денежных средств; изготовление, приобретение и др. для целей сбыта или использования; сбыт поддельных карт и конечно же -умысел.
Однако, банковские карты не являются поддельными, они принадлежат реальным людям – «дропам», которые открыли лицевые счета в банках и получили такие карты.
Квалификация - изготовление или приобретение таких карт, с целью неправомерного оборота денежных средств, должна быть доказана с точки зрения умысла виновного. Как мы уже указывали ранее6 многие дропы чаще не осведомлены о манипуляциях с их картами.
Чем грозит передача банковской карты?
За передачу банковских карт, на сегодняшний день уголовная ответственность не предусмотрена. Возможно наступление лишь материальной ответственности для «дропа», поскольку согласно договора банковского обслуживания, именно он несет ответственность за все операции, совершаемые с его расчетным счетом.
На сегодняшний день, закон, вносящий соответствующие поправки в УК РФ не принят. Механизмов противодействия незаконному осуществлению деятельности «дроповодов» (лица, которые владеют картами «дропов» и распоряжаются по своему усмотрению) фактически не существует. В данной категории, уголовные дела возбуждаются неохотно. Поскольку следствие по таким делам затруднено поиском фигурантов – дроповодов.
Адвокаты нашей Коллегии, имеющие опыт в расследовании киберпреступлений и преступлений, связанных с оборотом криптовалют, успешно решают задачи, как со стороны потерпевших, так и лиц, в чьем распоряжении находились банковские карты дропов.
Все действия необходимо предпринимать своевременно и правильно с точки зрения процессуальных документов и обоснований. Для этого существуют специалисты.
Юридические услуги по тематике:
Мошенничество в сфере брокерских услуг.
Юрист по криптовалюте.
Защита уголовных адвокатов.
Ответственность за передачу банковской карты
Как ранее указывалось, ответственности за передачу банковской карты сегодня законом не предусмотрено
Между тем, современная судебная практика уже содержит несколько примеров привлечения к уголовной ответственности «дропов» по ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность). Была установлена деятельность группы лиц по обороту денежными средствами с использованием криптовалютных площадок для извлечения прибыли в процентах от оборотных средств.
Нужно отметить, что данная квалификация справедлива лишь в том случае, если «дроп» заранее осведомлен о преступных действиях, совершаемых с его картой. А вот «дроповодам» скорее всего грозит кроме ст. 172 УК, еще и 171 УК РФ (незаконное предпринимательство).
Обобщая, скажем, что риск привлечения к уголовной ответственности для дропов сохраняется
Передача банковской карты
По статистике Сбербанка, в 2023 году в России было установлено порядка 500 тыс. людей, которые предоставляли свои счета третьим лицам. Установить дропов не сложно. Этому способствует система ЗКС- знай своего клиента. Это платформа Центрального Банка России, которая помогает кредитным организациям оценить риски участия клиентов в подозрительных операциях, выявляет такие операции и блокирует карты. Когда по одному счету или карте проходят много операций с признаками транзита или множеством физических лиц, то это сразу приводит к блокировке счета.
Банки направляют уведомления «дропам» о блокировке счета и требуют представить соответствующие документы и пояснения. Не всем удается собрать необходимые документы, так как по Р2Р сделкам их просто нет. Результатом является блокировка денежных средств на счету и отказ в обслуживании счета и клиента.
Тут можно посоветовать только наладить контакт с представителем банка и предоставить все имеющиеся документы и пояснения.
Наши юристы по ФЗ 115 каждодневно сталкиваются с такими проблемами своих клиентов и научились успешно их решать. Решить такие вопросы не удается, если клиенты уже пытались самостоятельно что то предпринять и наделали ошибок.
Юридические услуги по тематике:
Помощь при блокировке счета по ФЗ 115.
Блокировке счета при Р2Р торговле.